全球金融业首个负利率贴息购房贷款:房贷1万,

原标题:彻底乱套了!储户懵圈,把钱存银行还得倒贴钱!贷款反而“赚钱”:房贷1万,只要还9950!背后原因令人唏嘘

中国基金报记者 吴羽

到银行存钱还要倒贴钱?

没错,这让很多国人听起来很“魔幻”的事情正在发生:日前,根据德国慕尼黑一家地方银行官网信息,将对在该行开立储蓄账户的新客户收取管理费,费率0.5%,起征点1欧元。

听到这则消息,很多人都感到疑惑:

但也有人指出,这是低利率时代的必然结果,用户贷款反而会“赚钱”。

那低利率时代下,我们的钱该往那里去?

德国一银行

向个人储户收取存款管理费

欧元区为了刺激经济,增加市场流动性,2014年6月,欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%,正式开启了欧元区的负利率时代。

负利率时代是什么意思?简单来说就是钱“越存越少”,钱放在银行里不仅没有利息,反而本金都缩水了。

然而,这还不是最糟糕的。日前,德国还有银行要求,存钱要收管理费,1欧元起征。

德国慕尼黑一家叫做Volksbank Raiffeisenbank Fuerstenfeldbruck的地方银行,成为德国第一家开始向个人储户收取存款管理费的银行。根据该行官网信息,将对在该行开立储蓄账户的新客户收取管理费,费率0.5%,起征点1欧元。

自从去年四月以来,该银行的首席执行官罗伯特·费丁格(Robert Fedinger)表示:“最后的日子并不好笑。”

据悉,该银行在慕尼黑地区拥有6万名客户。该银行表示,世界上没有任何银行可以永久依靠“收益”来维持生活。0.50%的负利率是由欧洲央行决定的(5年前,欧洲中央银行开始向商业银行收取负利率)。收到客户资金后,他们必须再次存放到欧央行的储备金,而这恰恰引起了负利率。

银行将负利率转移给某些帐户持有人。这引发了全球性的舆论漩涡。

有外媒表示,该银行只是一个开始:在某些时候,所有银行都可能要求负利率,这是一个很危险的发展:即公民对货币的信任和货币体系的稳定不可维护。

不过,事后该银行澄清,该条款仅对新客户或新资金适用。根据Fedinger所说,受“托管费”影响的大约只有20个客户。

瑞士银行对有钱人存款收年费

无独有偶,今年8月,据中国日报,在瑞士,瑞士联合银行上周告诉有钱的客户说,如果他们的存款超过50万欧元(约合人民币392万元),将收取0.6%的年费。

经济学家和货币政策制定者对这一行动的有效性进行了争论,因为实施这一行动会导致储户受到惩罚,并向借款人付款,这完全扭转了每个人都习惯的情况。

而另一方面,银行可能不愿意将负利率成本转嫁给客户,因为这样做可能会鼓励他们转移资产。在这些情况下,负利率将降低银行的利润并阻止其借贷。

如果存钱,银行收取费用,那消费者可能会决定将这笔钱全部从金融系统中取出(称为银行挤兑)。

负利率影响:存款越存越少

贷款反而“赚钱”:房贷1万,只要还9950

上市欧洲银行的做法,使得负利率的影响再次回到大家的注意中。

2014年6月,欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%,正式开启了欧元区的负利率时代。2016年2月,日本央行开始施行负利率政策,日本也开始步欧元区的后尘,进入负利率时代。

目前,货币政策上采取负利率的国家/地区包括瑞典、瑞士、欧元区、 日本、丹麦、保加利亚、匈牙利。

负利率时代意味着储户在银行的存款收益为0,甚至越存越少。

在丹麦,日德兰银行的存款利率已经降到了0。现在丹麦的银行正考虑跟随瑞士的脚步,对存款实行负利率。

日德兰银行的房产经济学家米克欧·赫格说:“目前我们没有对存款实行负利率。不过最高层正在对此进行讨论。问题在于没有哪家银行愿意成为第一个吃螃蟹的人,率先实行存款负利率。”

目前英格兰银行的基本利率为0.75%,欧洲中央银行的主要利率为0,而不在欧元区内的丹麦相应的利率为-0.4%。

看到上述新闻,有人问,这样说的话,贷款是不是有奖励?

的确。今年8月,在丹麦,就发生了这样的事情:丹麦第三大银行日德兰银行(Jyske Bank)开始向贷款人提供年利率为0.5%的十年期贴息购房贷款,这是全球金融行业首个负利率贴息房贷业务。

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