通用再保险:强化诉责险法律风险审核能力

  中国保险报网讯【实习记者 谭乐之】

  5月9日,通用再保险2019年中国责任险研讨会在山东青岛举办。本次会议的主题为“发展责任保险、助力社会治理”。会议深入探讨了诉讼财产保全责任保险(以下简称“诉责险”)、知识产权保险等话题。

  研讨会现场

  近年来,公共安全、医疗纠纷等领域的责任保险逐步成为辅助社会治理的有效手段。随着我国法治建设的进一步深入,市场上不断涌现出越来越多的责任险新产品。

  通用再保险亚太区财产及意外险区域总经理梁循元表示,在保险产品创新盛行的中国市场,法律和承保方面有很多需要认真思考的问题,这是不可忽视的事实,只有理智思考和一步一个脚印的长久策略才能确保这个市场的健康和持续发展,通用再保险预计责任保险业务在未来将保持高速增长的态势。

  尽管诉责险近年来风头正旺,但与前两年相比,其保费增速在2018年已有所放缓。“从近几年来看,诉责险平均费率不断地下滑。”通用再保险公司中国非寿险合约负责人、亚洲区责任险合约技术负责人王民表示,诉责险的市场平均费率继续大幅下滑,保费充足性与风险敞口相比严重不足。“由于诉责险的长尾特性,保全错误的索赔经常在保函出具后两年甚至更长的时间才会被报告出来,这需要引起诉责险承保人的特别注意,并采取相应对策。”

  王民介绍,从诉责险最新市场问题来看,股权纠纷类案件是目前诉责险的常见案源之一,如股东出资纠纷、股权确权纠纷等纠纷案件。

  “市场上各家公司对于法律风险审核的流程和风控参差不齐,有的比较严格,有的则比较松。”王民表示,粗放型法律风险审核具有诸多隐患,不同于传统的责任保险,诉责险业务面临的法律风险更加复杂,保险人要综合评估保险主体、保全标的以及基础诉讼案件的性质及其中的诉讼风险等,需要依靠专业法律人员进行风险评估,这对保险公司在承保时的风险审核提出了较高要求。此外,诉责险也存在保后风险管理机制普遍缺失情况,诉责险是长尾责任业务,从保函出具到索赔提出往往需要数年的时间,这需要保险人在承保后做好案件追踪与风险管控工作。

  王民建议,保险公司可以通过引进法律背景人员专职从事诉责险风险审核等方式,来强化法律风险审核能力,同时建立健全保后风险管理机制,如建立定期追踪检查、风险预警和处置等制度,来促进诉责险持续健康发展。

  另有专家介绍,可从诉讼财产保全错误的常见情形、常见投保案件类型、常见承保标的类型、保全必要性的审查等方面来进行诉责险的承保风控审核。

  当天下午,会议还开展了知识产权保险等热点话题的演讲,探讨了知识产权运营环节的保险产品等问题。

  据了解,本次研讨会是通用再保险第七次举办中国责任险研讨会,来自责任险核保及再保险中高层管理人员和保险业内外的相关人员100余人参加了会议。

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