夏斌:应坚定不移地持续发展农村合作金融

  文/新浪财经意见领袖专栏作家 夏斌

  合作金融在现代金融体系中具有不可替代的地位。“社员即客户”的治理机制,使合作金融组织对农村客户需求更加了解,更加贴近客户,更易向中低级收入农户渗透,因此对于我国发展农村小微金融尤其是普惠金融来说,具有不可替代的特殊作用。

夏斌:应坚定不移地持续发展农村合作金融

  从提供金融服务的金融机构看,当前为中国内地县及县以下村镇小微企业和个人农户提供信贷服务的金融机构种类远比大中城市丰富。特别是近年于中央、国务院反复强调要全力支持“三农”发展并采取相关措施后,涉农贷款的机构种类几乎实现了全覆盖,包括有全国性和地区性的商业银行、政策性银行、全国邮政储蓄银行、中资财务公司、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、小额贷款公司,还有农村信用合作社和农村资金互助社等。

  为什么涉农金融机构的种类与网络发展得如此丰富、复杂,中央与国务院仍在反复强调要健全农村金融体系,金融要大力支持“三农”?

  2018年,中央一号文件强调,普惠金融重点要放在乡村。推动农村信用社联社改革,保持农村信用社县域法人地位和数量总体稳定。健全适合农业农村特点的农村金融体系,推动农村金融机构回归本源,把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

  2019年,中央一号文件又进一步指出:要建立县域银行业金融机构服务“三农”的激励约束机制,实现普惠性涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。推动农村商业银行、农村合作银行、农村信用社逐步回归本源,为本地“三农”服务。

  中央一号文件对这些内容的反复强调说明:第一,现有的农村金融服务仍不能满足“三农”发展的需求;第二,现存的农村金融机构没能很好地回归服务“三农”的本源,因此要寻找更加适合中国农业农村特点的农村金融体系。最好的印证,是用历年的数据说话。以人民银行公布的全口径涉农贷款为例,按地域可以分为城市与农村的涉农贷款,其中农村涉农贷款包括县级本身及县以下两部分贷款,但对县以下村镇,特别是对村镇中的小微企业和低收入群体的授信状况并没有公布详细数据,而是用局部的总量数据平均了县以下结构性的信贷状况。

  总之,一方面,从官方统计的总量数据看,涉农贷款的发展情况不错,另一方面,从农村基层的具体实况看,要求改善农村金融体系的呼声是热烈的,要求是迫切的。导致出现这种情况的原因是什么?

  我国农村金融制度的演变

  一方面,近年来,随着经济与金融的发展,涉及农村金融的新概念也不断出现。除合作金融外,还有小微金融、普惠金融、科技金融等概念。其中,小微金融的重点服务对象是小型微型企业和中低收入个人,包括大中城市和县及县以下的村镇;普惠金融则注重金融服务对弱势群体的包容性,包括金融服务的覆盖率、可得性和满意度,尤其是对弱势群体提供金融服务的低成本和便捷性。总体而言,两者在服务对象上有一定的重合,同时服务的重点都在基层。就此理解,过去与现在提到的,重点服务于县以下的农户个人和村镇企业的合作金融,自然也包含在小微金融和普惠金融所指的服务范围内。科技金融,主要强调利用现代信息技术提供金融服务,其服务对象是全覆盖的,不仅服务于小微企业、弱势群体,同样服务于大中城市的大中企业,与小微金融与普惠金融等在服务范围上同样有交集。

  另一方面,改革开放以来,从1984年国务院批准《中国农业银行关于改革信用合作社管理体制的报告》,到1991年出台《农村信用合作性管理暂行规定实施细则》,对县以下以农村信用合作社(以下简称“农信社”)为主体的农村金融体制改革进行了不断地探索。1996年,根据农村工业化和乡镇企业的迅速发展对农村金融提出的新需求,国务院下达了《关于农村金融体制改革的决定》,对各类农村金融机构的职能进行了分工,其中明确了农信社是主要为农户服务的,农信社改革是农村金融改革的重点,要解决其自主经营、自负盈亏、可持续发展的问题。

  其后,由于农信社改革进程不甚理想,2000年前后,时任总理朱基亲赴相关省市,召开了5次农信社改革座谈会,拉开第二轮农信社改革的序幕。第二轮农信社改革允许在三种模式上进行积极探索,一是建立县联社、省联社模式,二是建立自下而上入股的农村合作银行模式,三是在经济发达地区建立农村商业银行模式。并要求各地针对以上三种模式因地制宜、分类指导,不强求 “一刀切”进行改革。到2005年,全国农信社系统的改革效应初步显现,资本充足率、不良率贷款、盈亏状况、资产规模等指标均发生了可喜的变化。农信社系统在县域农村信贷市场占据了主要份额,为98.4%的乡镇提供了金融服务。同时,对农村大量存在的非法经营、严重资不抵债的资金互助基金会进行了关闭清理。

文章来源:新金融投资资讯网
版权链接:夏斌:应坚定不移地持续发展农村合作金融
版权声明:若非注明,本文皆由新金融投资资讯网原创,任何媒体、网站或单位和个人未经书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表!
插图版权:文中插图搜集于网络,仅为良好的用户体验整理编辑,版权归原作者所有,如有侵权益请立即告知!
正文到此结束

热门推荐