发展普惠金融工作调研报告

普惠金融发展调研报告1

普惠金融这个概念来源于英文inclusive financialsystem”。是联合国率先在宣传2005小额信贷年代时广泛运用的词汇。2017年7月14至15日召开的“全国金融工作会议”上,习近平总书记再次强调发展普惠金融的重要意义,并且首次提出“建设普惠金融体系”,为我国普惠金融的下一步发展指明了方向。践行“中国梦”普惠金融的基本含义是能有效地、全方位地为社会所有阶层和群众提供服务,每个人都应该有获得金融服务的权利。

鄂伦春农村商业银行是由阿里河农村信用社2015年转制成立的地方性金融机构,宗旨是服务“三农三牧”,支持小微企业。截止2018年11月末,各项存款余额29.02亿元,各项贷款余额19.73亿元其中涉农贷款余额是18.78亿元涉农占比95.19%小微企业贷款余额11.89亿元,占比6.87%。为服务地方小微企业和促进“三农”经济发展尽了绵薄之力。让现代金融改革发展的成果能够更好地惠及“三农”、小微企业、个体工商户等弱势群体,在实现全民共同富裕,复兴伟大的中华民族这一“中国梦”上躬身践行。

一、普惠金融现状

自上个世纪90年代年代中期以来,几个国有银行加大撤点减人等改革力度,造成目前县域和农村极端缺乏金融机构,为普惠金融增加了难度。

鄂伦春旗境内工商、农业、中国、建设、邮储银行等国有银行仅在旗所在地和旗内比较大的乡镇设有分行,并未覆盖全旗各乡镇,旗内没有中国银行,一家内蒙古银行。鄂伦春农村商业银行乡镇网点的设立,极大地延长了发展普惠金融工作的半径,2017年我行设立了托扎敏支行,填补托扎敏乡没有金融网点的空白,实现了全旗所有乡镇、村屯农商行网点全覆盖。

二、发展普惠金融的原因

普惠金融聚焦于小微企业、“三农”、创业创新和脱贫攻坚领域。近两年来,政府工作报告提出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,支持金融机构扩展普惠金融业务,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。一系列支持商业银行发展普惠金融的政策已经出台,尤其在监管考核方法上取得了重大突破。但是,一方面,当前绝大部分商业银行都已挂牌普惠金融事业部,成为推进普惠金融发展的中坚力量;另一方面,商业银行在普惠金融的发展过程中存在思想认识不到位、客户定位不到位、技术支撑不到位、风险管理不到位和政策激励不到位等突出现象。在此背景下,如何发展普惠金融,成为商业银行迫切需要解决的关键性难题。

三、普惠金融的做法

一是成立“三农三牧”金融服务事业部,落实涉农涉小服务机制建设和信贷产品开发,保证了经营层各项措施能够有效落实,支行设置专门的小微企业贷款管理岗位,形成了自上而下的小微企业贷款管理条线

二是健全的制度保障,提升全员“支农支小”的积极性。年初单独制定了普惠型农户信贷计划和涉农小微企业信贷投放计划,并将两项目标纳入考核体系,与分支机构签订了责任状,明确了信贷投向,压实了工作责任,确保目标完成。通过制定涉农贷款尽职免责管理办法和小微企业授信尽职免责管理办法,落实尽职免责要求,提高小微企业的不良容忍度,激发员工做好金融服务特别是普惠金融服务的能动性。

三是创新金融服务方式,确保“支农支小”信贷投放稳定增长。在农户和小微企业中推广“富民一卡通”信贷业务,通过其“一次核定、循环使用、随用随贷、用时起息” 的循环授信方式,减少借款人不必要的利息支出,适应了了农牧业生产的季节性特点,满足了小微企业、个体工商户 “短、小、频、急、散”的融资需求。通过开辟小微企业金融服务“绿色通道”,提高小微企业账务工作办理效率,在支行设置小微企业贷款的专职岗位人员,进一步提升了对小微企业的金融服务能力。

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