魏勇:链家地产跨界金融 未来五年贡献一半利润

  余思 赵石榴 陈丽婷

  在北京东二环建国门北大[微博]街金成建国5号大厦三层,每日前来办理业务的人常常将这里围得水泄不通。这是链家金融所在地,几乎所有的在京银行都在此设有面签室,常年为二手房交易提供贷款等金融服务,每天公证量超过百单。

  “我们在北京市场的占有率为60%左右,是北京最大的二手房按揭市场。北京每两套按揭贷款的二手房中,就有一套是从这儿贷出去的。”链家地产[微博]副总裁、CFO魏勇向经济观察报称,基于二手房交易,链家正在向金融领域延伸,除现在已开展的第三方支付、担保及链家理财P2P之外,链家金融还将向小贷、融资担保及个人征信领域迈进,未来5年将有一半的利润来自于金融。

  十万亿级市场

  二手房市场有多大?魏勇给出了一个数据。中国住宅房屋大概有200万亿元人民币(下同)的资产,美国也是约合200万亿元,但是美国的按揭贷款余额80万亿元,中国仅10万亿元。同样价值的产品,由于美国的相关金融化率是80:200,而中国是10:200,这意味着中国有190万亿的房产没有进行金融化的任何杠杆运作。一旦盘活,将是巨量的市场空间。

  在北京一地,链家已将一万多个楼盘约700万套房产输入数据库。目前,北京市居民住房的总价值约为20万亿元,按揭贷款余额约4500亿元,金融化率为3%。其原因主要在于,北京地区约有200万套的公房,这些房产基本没有贷款。另外,北京聚集了大量的外地购房者,他们当中很多都是全款购房。“仅北京的市场已足够大,这也是链家理财当前的主要市场。我们正在做未来三年的金融发展规划,因为全国化进程刚开始,最近链家收购了上海、成都、深圳的一些同业机构,现在已初步完成全国的布局。”魏勇称。

  当很多人认为链家是一家地产中介公司时,链家已完成了金融业务的初步布局。二手房交易在签完合同之后,买卖房屋后期一系列的保障服务才刚刚开始。而这些保障服务需要很多金融业务、产品去配套支持。

  做金融产品超市

  金融地产,本就充满想象力,金融机构争相涌入,但链家的二手房金融如何开展?

  链家金融主要有四类业务,即产权服务、资金托管业务、银行按揭服务和短期融资贷款。据经济观察报了解,其中后三类业务亮点颇多。

  产权服务即核实业主对房屋的产权情况,进而帮助客户提供代办产权的缴税、交易过户、银行代办抵押登记,抵押出借等一系列的工作。由于链家按照银行要求,帮助客户提供一系列手续,节省了客户及银行反复沟通的环节,加速了银行审批流程,而且市场巨大,银行争相在金成建国5号大厦三层开设面签室。

  在二手房交易环节中,买房人与业主的房款如何支付?双方都有担忧:买房人担心支付房款后,房子万一不过户怎么办,而业主担心过户之后收不到房款。由于房款金额较大,双方都极为谨慎,这其中亟需一个资金托管机构。“我们在去年7月份获批的第三方支付工具‘理房通’就能很好解决,它相当于二手房市场中的支付宝[微博]。”魏勇称,“除此之外,‘理房通’还可以做房租的融资和支付,比如为租户提供房租贷款,业主要求一次性付清,我们为租户垫付,再分期收费。这里面可以做的资金上的时间安排和金融的支付也是通过错配来赚取各种利差或优惠。”

  在魏勇看来,虽然当前在京银行几乎都在链家开设了面签室,但提供的产品同质化很严重,利率水平差别不大。但是在美国等发达国家,银行针对不同客户,有不同的利率,甚至期限、利率每天都可以变,因此国外有一些公司为客户提供多种产品。链家金融未来不止是“银行预审批机构”,而是要做金融产品的超级市场:“未来所有银行产品在这里挂售,我们有大量客户来挑选,我们就相当于超级市场的导购员,你适合买哪个我就给你推荐哪个。银行适合发展哪个客户,就在我们这里匹配。”

  而短期融资贷款是基于以上业务的衍生,很多客户需要短期过桥资金,如业主的贷款没还,没办法卖房子,这时就急需资金将房子赎回来。“五年前我们就开始做这类贷款,只是当时用的是链家的自有资金,三年前我们将业务产品化,当时第一年就垫了七八亿,第二年垫了十几个亿,去年做了将三十几亿。但这没有金融杠杆,不能算作金融。现在我们将之做成P2P,只是将资金来源渠道放大,因此业务发展得更快,一季度成交额超过12亿元,自去年11月上线以来,累计成交额超过20亿元。”魏勇称,“与其他互联网金融平台不同,我们平均每一个客户投资额为10万元。”

  链家金融战舰

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